一直以来，无抵押、风险多、难评估导致小微贷款难，成为其发展瓶颈。为破解这一“瓶颈”，重庆银行7月18日发布消息称，将推出基于大数据模型评分体系的“好企贷”产品，实现小微企业纯信用贷款，其最高金额可达100万元，通过线上最快半小时可完成申请、审核等全流程。
缺抵押多风险 “融资难”成小微企业成长瓶颈
小微企业是经济的基本细胞，为增加就业、助力经济增长、促进社会稳定，发挥了积极的作用。而“融资难”却成了小微企业成长的瓶颈，究其原因，是信用情况难以评估。
小微企业融资难的痛点显而易见，与大中型企业相比，小微企业年限短、实力弱、规模小、杠杆高、风险大；财务不规范，信息不透明，相对缺少信贷记录。同时，小微企业数量多、分布散乱，依靠传统信用调查手段评估的成本高昂；而且，单个小微企业融资需求有限，回报与资金成本、运维成本、风险成本等难以匹配。因此，传统的银行信用评估模式难以全面刻画和评估小微企业的风险，使得小微企业的融资难题长期得不到解决。
大数据+金融催生“好企贷” “纯信用贷款”破解贷款难
重庆银行7月18日召开新闻发布会称，为破解小微企业融资难题，重庆银行正式上线基于大数据的风控平台——浩睿信用平台（Holo Credit）的场景应用——“好企贷”产品，实现小微企业纯信用无抵押贷款，最高金额可达到100万元。
7月18日，重庆银行董事长甘为民在新闻发布会现场介绍浩睿信用平台和“好企贷”应用产品。
据介绍，浩睿信用平台由重庆银行和数联铭品联合打造，集数据、平台、应用“三位一体”，可面向众多金融场景开发应用产品，自动化实现小微企业的风险评估，无需银行进行繁琐的贷前尽职调查、贷后监控预警，真正帮助银行进行自动化客户探索，自动化信贷审批、自动化利率定价、自动化信贷额度、自动化监控预警，形成贷前、贷中、贷后一整套智慧业务与风控决策方案。
其中，“好企贷”是在大数据模型评分体系的基础上的一系列场景应用产品，主要针对小微企业或小微企业法定代表人，用于支持小微企业短期生产经营周转的小额信用贷款业务。只要年满18周岁，征信良好，纳税记录良好，法律信用良好，即可通过重庆银行的网银平台实现在线申请。全流程将实现智能审批、自动放款、动态监控，贷款月利率最低至0.7%。
发布会上，重庆银行董事长甘为民表示，“好企贷”产品与传统信贷产品相比，突显智能化、自动化、动态化三重特点，将企业行为大数据、大数据平台、大数据模型应用结合起来，这在业界属于首创，对于有效解决小微企业融资难题具有突破性的意义，为小微企业主带来福音。
以科技提高金融效率 助力供给侧改革
金融是经济运行的核心，金融改革是推进供给侧结构性改革的重要支撑，作为金融领域重要部分的商业银行应当有何作为？
在重庆银行董事长甘为民看来，对商业银行而言，供给侧改革是改变过往基于需求侧的粗放式经营方式，提升银行业全要素生产率，通过全面创新，增加有效金融产能供给，提高商业银行服务质量和效率，优化金融资源配置，最终完成银行的变革发展转型。
重庆银行本次启动大数据项目就旨在通过科技提高金融体系效率，致力于服务小微企业的金融产品方面创新，给予小微企业最适当的利率定价与最大信贷额度扶持，帮助企业降低成本，以资本助力供给侧改革。
未来，重庆银行还将探索“社区+金融+数据”的商业路径，以社区为原点，尝试通过线上场景的运营和线下智能机具的布设，构建一个功能俱全、轻型便捷的社区生活金融服务平台。
来源：中国经济信息社重庆经济研究中心
