中小银行金融科技创新报告:连横合纵 惠之于众

中国金融信息网2019年04月11日09:11分类:动态

新华财经北京4月11日电 为了更加深入了解当前中小银行金融科技创新现状,学习借鉴金融科技创新经典案例,提供金融科技创新解决方案,瀚德科技全球金融科技实验室、浙江大学互联网金融研究院(浙大AIF)、浙江大学国际联合商学院(浙大ZIBS)与农商银行发展联盟4月10日携手推出《连横合纵,惠之于众——中小银行金融科技创新报告》,探寻持牌金融机构数字化转型之势,共谋未来发展道路。

报告指出,目前,中小银行金融科技的数字化转型主要集中在产品创新、渠道扩展、智能客服应用、大数据风控以及组队抱团为主流的科技生态建设模式五大方面。

尽管在当下的中国,金融科技创新氛围浓厚,人们也常常听到部分中小银行在金融科技领域中频频发声,但对于大多数中小银行而言,金融科技创新依然是一个新兴而未知的领域,想要触碰但道路曲折,发展过程中仍有可能面临各类困境。

报告认为,一方面,从中小银行本身出发,受制于“态度摇摆”和“战略同质”等问题,中小银行整体发展步伐相对落后。此外,相较于大型商业银行,资金缺陷和高素质创新人才不足也使中小银行在面对科技外包风险的两难抉择中更显踟蹰。另一方面,在对外沟通上,互联网巨头的优势使得中小银行在与大型科技企业的合作中,往往处于对话弱势,进一步增大了合作难度。

报告还指出,在面临诸多困难的情况下,中小银行金融科技创新更需明确自身优势,基于个体特色实现精准创新。而针对中小银行发展金融科技中存在的痛点问题,近年来也呈现一“升”一“降”的趋势。整体上市融资速度上升,中小银行相继上市,有助于补充资本金,提高风险应对能力,实现更多科研投入。同时,随着相关技术应用成熟度提升,应用成本进一步降低,在未来,更多的金融科技将逐渐“步下神坛”,参与到中小银行的金融创新活动中,为其发展添砖加瓦。

报告还认为,中小银行金融科技的创新不是一个一蹴而就的过程,需要在认清当前痛点的基础上,立足自身优势、把握政策及市场机遇,实现个性化发展。首先需要明确创新战略,在对机遇和挑战的权衡中找到真正对适应于自身的金融科技创新战略。其次,在操作上双管齐下,着力突破在资金和人才上受到的限制,一方面抓住中小银行整体上市融资增速的机遇,有效补充资本金;另一方面,人才的劣势可从“合作”和“引入”两个角度着手,开展专业技术人才的跨界合作,并在核心领域上布局人才培养方案。第三,中小银行之间也要注意差异化发展,从众多细化的发展方向中抓住主要矛盾切入,避免在初始阶段便求大求全。最后,在生态建设方面,抱团发声或可改善现阶段与优质对象合作难度较高的困境。

据悉,该报告搜集整理了12家全国股份制商业银行、109家城市商业银行、156家农村商业银行的金融科技基本材料,以此为基础对中小银行金融科技创新发展的探索实践进行了展现。

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[责任编辑:陈周阳]