监管科技（RegTech）是最近几年的一个重要研究课题。在2016年1月英国首席科学家顾问（UK Chief Scientific Adviser）提出基于区块链的监管科技会是重要课题，如今这成为事实。但是从2016年到今天2020年，中间出现许多高潮迭起的事件才发展在今天的状况。
2019年11月底金融行动特别工作组（Financial Action Task Force, FATF）提出16号建议（Recommendation 16）：旅行规则（Travel Rule）。FATF是一个1989年成立的国际反洗钱组织，超过37个国家或是地区加入，包括中国、美国、法国、英国、日本、加拿大、德国、瑞士、新加坡、中国香港等。如果仔细研读这旅行规则，会发现里面提出了许多新的思想和概念（特别是本文第3节和第4节内容），连2020年4月脸书Libra 2.0白皮书都提出愿意服从这旅行规则。
旅行规则是根据美国银行保密法（Bank Secrecy Act）衍生出来的, 而银行保密法就是传统的旅行规则。FATF在2019年提出的新型旅行规则就是传统旅行规则的延伸，要求数字资产服务商都必须服从新型旅行规则。
FATF要求所有会员国家的数字资产服务商在2020年6月30号以前必须符合旅行规则，不然会被列入黑名单，而美国在最近也接受了新型旅行规则。果然，2020年10月1号，美国警察逮捕一交易所CTO，包括CEO在内的其他重要人员在逃。美国认为这交易所没有符合银行保密法，就是FATF的新旅行规则。
自从旅行规则在2019年11月宣布后，经过将近一年的发展，美国监管政策和科技出现雏形。由于许多国家都是跟随美国的制度和科技，这里分析美国在监管科技上的重要指标。（作者：蔡维德）
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